Potrzebujesz gotówki, a Twoje własne środki okazują się niewystarczające? Jeśli nie masz czasu i nie chcesz przechodzić przez żmudną procedurę ubiegania się o kredyt w banku, powinieneś zastanowić się nad pożyczką na raty bądź też tzw. chwilówką. Co powinieneś wiedzieć przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu takiego rodzaju pożyczki? Czym musisz się kierować przy wyborze firmy pożyczkowej?
Obecnie na rynku działa wiele firm oferujących pożyczki na raty lub chwilówki. Z pewnością nie raz otrzymaliśmy od takich firm mailing czy widzieliśmy baner zachęcający nas do uzyskania pożyczki już w chwilę po wypełnieniu wniosku. oraz upewnić się, że firma, z którą zamierzamy współpracować jest godna uwagi i zaufania. Działalność takich firm jest dziś prawnie uregulowana. Od 11 marca 2016 r. obowiązuje tzw. ustawa antylichwiarska, której regulacje chronią konsumenta przed oszustwami i nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych. Nowe regulacje wprowadzono ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. z 2015 r., poz. 1357).
Wybór firmy oferującej pożyczki – na co zwrócić uwagę?
Oczywiste jest, że powinniśmy korzystać wyłącznie z usług firm sprawdzonych i cenionych na rynku. Miarodajne w tym względzie mogą być opinie i komentarze zamieszczane w Internecie przez klientów tych firm. Warto również mieć na uwadze fakt, że znacznie bardziej wiarygodny będzie ten pożyczkodawca, który w branży działa od paru lat aniżeli ten, który dopiero na rynku się pojawił.
Rozpoczynając analizę ofert firm pożyczkowych należy sprawdzić, czy posiadają one wpisy w Rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego (baza danych jest dostępna online ). Dobrze jest także zapoznać się z tzw. czarną listą Komisji Nadzoru Finansowego . Lista podmiotów objętych nadzorem finansowym jest publikowana na stronie . Posiłkując się nią unikniemy kontaktu z podmiotami, które nie podlegają nadzorowi państwa.
– Przy zaciąganiu tego typu zobowiązań kluczowy jest wybór firmy pożyczkowej. Jeżeli będzie on trafny, znacząco zmniejszymy ryzyko narażenia się na niespodziewane koszty oraz na podpisanie niekorzystnej umowy. Instytucje, które mogą pochwalić się ugruntowaną pozycją na rynku, a co za tym idzie licznym gronem zadowolonych klientów, zawsze proponują przejrzyste warunki współpracy. Godną zaufania firmę można poznać można również po tym, jak jej oferta przekłada się na późniejsze zapisy umowy pożyczki. – wyjaśnia Krzysztof Przybysz, Country Coordinator Ferratum Bank.
Poszukując solidnej firmy pożyczkowej warto skorzystać także z - mówi Rafał Tomkowicz Prezes magazynu pożyczkowego Loan-Magazine.pl. Specjaliści tworzący rankingi i prześwietlający konkretne oferty firm pożyczkowych na bieżąco, pomagają wybrać rzeczywiście dobre oferty chwilówek. Pożyczkobiorca zazwyczaj nie ma czasu na porównanie ponad 20 podmiotów działających na rynku polskim, a ponadto nie jest w stanie ustalić kryteriów, które wpłyną na wybór najlepszej firmy – dodaje Tomkowicz.
Całkowity koszt pożyczki a oprocentowanie
Każdy pożyczkodawca powinien wskazać, ile będzie wynosiła rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, czyli RRSO. Powinien także poinformować ile wynosić będzie całkowity koszt pożyczki.
Wysokość oprocentowania nie jest jedynym istotnym aspektem, który należy brać po uwagę decydując się na szybką pożyczkę. Często zdarza się bowiem tak, że naszą uwagę przykuwa atrakcyjne oprocentowanie, jednak później zaskakują nas dodatkowe koszty, których wysokość może znacząco zaburzyć naszą wstępną ocenę. Mowa tu m.in. o prowizjach, opłatach wstępnych, ubezpieczeniu lub innych kosztach zabezpieczeń. Warto zatem odpowiedzieć sobie na podstawowe pytanie - ile pieniędzy sumarycznie będziemy musieli zwrócić, jeżeli zdecydujemy się na pożyczenie określonej kwoty?
Umowa pożyczki – przeczytać i zrozumieć
Wiarygodna firma pożyczkowa zaproponuje nam proste oraz przejrzyste zapisy umowy. Jeśli zatem którykolwiek z tychże zapisów wzbudza nasze wątpliwości, powinniśmy zapytać pracowników firm pożyczkowych i wyjaśnić dane punkty.
Niektórzy klienci firm pożyczkowych, przed podpisaniem umów pożyczkowych (zwłaszcza opiewających na wyższe kwoty), decydują się na zasięgnięcie porady prawnej. To także jest bardzo dobra ścieżka postępowania. Do prawnika należy zabrać wzorce odpowiednich dokumentów – umów, regulaminów udzielania pożyczek. Otrzymamy je od przyszłego pożyczkodawcy, a zazwyczaj są ogólnodostępne na stronie internetowej firm pożyczkowych.
Analizując poszczególne zapisy umowy należy zwrócić uwagę na m.in. na uprawnieniach klienta do odstąpienia od pożyczki – upewnijmy się czy nie przewiduje ona kar za dokonanie takiego odstąpienia. Należy ponadto przeanalizować czy pożyczkodawca umożliwia spłatę pożyczki przed terminem i czy nie idzie za tym konieczność uiszczenia dodatkowych opłat. Trzeba także sprawdzić, czy mamy prawo do wydłużenia terminu spłaty pożyczki w razie braku możliwości jej spłaty w terminie (ale też jakie poniesiemy sankcje, jeżeli nie spłacimy pożyczki na czas). Ostatnia istotna kwestia to to, jak umowa reguluje kwestie związane z zabezpieczeniem pożyczki – czasem możemy być zobowiązani do ustanowienia takiego zabezpieczenia w przyszłości.